【徹底比較】ファクタリング会社おすすめ15選！選び方やメリットなどを解説

この記事を読んでいる人は、

• おすすめファクタリング会社を知りたい
• すぐに資金を調達できて手数料が低い会社を知りたい
• 個人や即日対応できるファクタリング会社を知りたい

上記のように考えているかもしれません。

この記事ではそんなあなたに「おすすめ優良ファクタリング会社ランキングや失敗しない選び方」などをお伝えしていきます。

優良ファクタリング会社一覧表

おすすめのファクタリング会社は、以下の通りです。

ファクタリングおすすめランキング15選

ファクタリングおすすめランキングをご紹介します。

それぞれのファクタリング会社の特徴やおすすめポイントを確認してください。

OLTA

出典：https://www.olta.co.jp/

OLTAとは、OLTA株式会社が運営しており資本金が25億円ある会社です。

三井住友銀行や三菱UFJ銀行とも取引があり、信頼性が高く安心して利用することができます。

OLTAの特徴、おすすめポイント

OLTAの特徴やポイントは、以下の通りです。

• オンラインで全て完結できる
• 手数料は業界最安
• 最短で即日入金が可能

OLTAの特筆すべきは、申し込みから資金振り込みまで全てオンラインで完結できる点です。

書類提出や契約のために店舗に行く必要がなく、スムーズに手続きを行うことが可能です。

そのため、首都圏に住んでいない地方の方でも気軽に利用することができます。

手数料も2〜9％とファクタリング業会の中では最安値の水準となっています。

AIが審査を行なっているため、人件費のコストを抑えて安い手数料で取引することができます。

さらに手数料の上限が決まっているため、安心して取引ができる点も魅力的です。

費用を抑えて即日で資金を調達したい方には、OTLAがおすすめです。

OLTAの概要

OLTAの概要を表にまとめてみました。

ビートレーディング

出典：https://betrading.jp/

ビートレーディングとは、2012年から取引をおこなっているファクタリング会社です。

取引件数が2万社を超えており、累計取引額も688億円と多くの実績がある会社です。

>>>最短2時間で資金調達が可能！
取扱件数は5.8万件以上、累計取扱高1,300億円以上の実績あり！<<<

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ビートレーディングの特徴、おすすめポイント

ビートレーディングの特徴やポイントは以下の通りです。

• 入金が最短2時間後にしてもらえる
• 必要書類は2点だけなためすぐに資金調達ができる
• 契約方法が対面、郵送、出張から選べる

ビートレーディングでは、申請から入金までを最短12時間で行うことができます。

他のサービスは、即日対応と書いてあっても書類の手続きや審査で1日を過ぎてしまうことが多いです。

しかしビートレーディングは、対応時間に申し込みをすることでスピーディーに対応してもらうことが可能です。

迅速な対応だけでなく、売掛金と通帳のコピーがあれば誰でも利用することができます。

他の会社で審査に落ちたり税金滞納や赤字を抱えていたりしても担当者に対応してもらえます。

契約方法においても柔軟な対応をしているため、自分に合った手段でファクタリングを行うことができます。

>>>最短2時間で資金調達が可能！
取扱件数は5.8万件以上、累計取扱高1,300億円以上の実績あり！<<<

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ビートレーディングの概要

ビートレーディングの概要を表にまとめてみました。

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取扱件数は5.8万件以上、累計取扱高1,300億円以上の実績あり！<<<

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ベストファクター

出典：https://bestfactor.jp/

ベストファクターとは、株式会社アレシアが運営しているファクタリング会社です。

利用者に対する柔軟な対応と審査で有名なサービスです。

>>>ファクタリング会社支持率No.1！
Webと電話から気軽に相談可能<<<

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ベストファクターの特徴、おすすめポイント

ベストファクターの特徴やポイントは、以下の通りです。

• 取引先にファクタリングを知らされない
• オンラインで完結することができる
• 2社間ファクタリングにおいての手数料は2％から

ベストファクターでは、取引先にファクタリングを行なっていることを一切知らされないことで有名です。

債権をファクタリング会社に売ったことが第3者に閲覧される「債権譲渡登記」を行わずにファクタリングができます。

そのため、利用者の資金繰りに悩んでいることを取引先に知られたくない方には、おすすめのサービスです。

ベストファクターはコロナの影響もあり、やり取りの全てをオンラインで完結できるようになりました。

電話や公式サイトから申し込むとすぐに担当者がサポートしてくれて、資金調達で急いでいる方に魅力的なサービスだと言えます。

>>>ファクタリング会社支持率No.1！
Webと電話から気軽に相談可能<<<

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ベストファクターの概要

ベストファクターの概要を表にまとめてみました。

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anew

出典：https://www.a-new.co.jp/

anewとは、OLTAと新生銀行が共同事業として行なっているファクタリングサービスです。

OLTAと異なる点は、anewでは法人向けのみのサービスとなっています。

anewの特徴、おすすめポイント

anewの特徴やポイントは、以下の通りです。

• オンラインで全て完結できる
• 東証1部上場企業が運営している信頼性が高いサービス
• 手数料は2％〜と業界最低水準

anewは、OLTA同様に申し込みから振り込みまでを全てオンラインでできるサービスです。

しかしanewでは、個人事業主は利用できないため個人で利用したい方はOLTAに申し込む必要があります。

ファクタリングを始めて利用する方は、運営会社がしっかりしているかどうか不安に思う方が多いです。

anewは東証1部上場している金融機関が共同で運営しているため信頼性が高いサービスです。

利用金額に制限がないため中小企業や大金を必要としている方にとっては、おすすめのサービスだと言えます。

anewの概要

anewの概要を表にまとめてみました。

アクセルファクター

出典：https://accelfacter.co.jp/

アクセルファクターとは、取引の半分以上を即日入金で対応しているファクタリング会社です。

買取金額も30〜3,000万円と個人から法人まで幅広く利用することができます。

>>>原則即日で対応をモットーにしている会社！
個人・法人に合わせて柔軟に対応してもらえる<<<

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アクセルファクターの特徴、おすすめポイント

アクセルファクターの特徴やポイントは、以下の通りです。

• 利用額に制限がないため数千円からも対応している
• 審査通過率が93％と高い実績がある
• 最大1億円まで対応している

アクセルファクターは最低利用額が設定されていないため、数千円からでも利用することができます。

そのため、少額の取引をしたい個人の方でも気軽に利用することが可能です。

さらに審査通過率も93％と高い水準であり、他のサービスで断られた方でもアクセルファクターでは審査が通ることがあります。

年間相談が3,000件を超えており、専属担当者がスピーディーに対応してくれる点が高く評価されています。

>>>原則即日で対応をモットーにしている会社！
個人・法人に合わせて柔軟に対応してもらえる<<<

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アクセルファクターの概要

アクセルファクターの概要を表にまとめてみました。

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QuQuMo(ククモ)

出典：https://ququmo.com/

QuQuMo(ククモ)とは、株式会社アクティブサポートが運営している、オンラインでスピーディーに対応することができるファクタリング会社です。

PCやスマホで手続きが可能で、最短2時間で入金してもらうことが可能です。

>>>オンライン完結&スピード特化の会社！
請求書と通帳があれば資金調達が可能<<<

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QuQuMo(ククモ)の特徴、おすすめポイント

QuQuMo(ククモ)の特徴やポイントは、以下の通りです。

• 書類は不要で通帳と請求書があれば利用可能
• クラウドサインで契約するため情報が漏洩しない
• 最大手数料も14.8％と明記されており安心して利用できる

QuQuMo(ククモ)では、通帳と請求書があれば最短2時間で現金を振り込んでもらうことができます。

従来は、契約の際に来店して多くの契約書類を持っていかなければなりませんでした。

しかし、QuQuMoはオンラインで完結でき、かつスピーディーに対応してもらうことが可能です。

契約においても、弁護士ドットコム監修のクラウドサインを用いているため、セキュリティ面も安心して利用することができます。

セキュリティが高いサービスで素早く資金調達したいと考えている方は、QuQuMoがおすすめです。

>>>オンライン完結&スピード特化の会社！
請求書と通帳があれば資金調達が可能<<<

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QuQuMo(ククモ)の概要

QuQuMo(ククモ)の概要を表にまとめてみました。

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請求書と通帳があれば資金調達が可能<<<

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GMO BtoB早払い

出典：https://www.gmo-pg.com/lpc/hayabarai/

GMO BtoB早払いとは、東証1部上場企業が提供しているファクタリングサービスです。

インターネット業界の最大手でもあるGMOグループが運営している信頼性と安全性が高い企業です。

GMO BtoB早払いの特徴、おすすめポイント

GMO BtoB早払いの特徴やポイントは、以下の通りです。

• 請求書だけでなく注文書の状態でも買取が可能
• 2社間ファクタリングにおいての手数料が圧倒的に低い
• 高額資金を調達したい法人におすすめ

GMO BtoB早払いは、請求書だけでなく注文書の状態でも買取をしてもらうことができます。

そのため、取引先から受注したらすぐに資金に資金に変えることが可能です。

公式サイトで簡単な趣味レーションも行うことができるため、利用前に大体の金額を知ることができます。

2社間ファクタリングにおける手数料の相場が10〜25％に対して、GMO BtoB早払いでは1〜10％と上限もあり相場を大きく下回っている点が特徴です。

業界の中でトップの手数料の低さや信頼できる企業が運営している会社を利用したい方は、GMO BtoB早払いがおすすめです。

GMO BtoB早払いの概要

GMO BtoB早払いの概要を表にまとめてみました。

FREENANCE(フリーナンス)

出典：https://freenance.net/lp/service/

FREENANCE(フリーナンス)とは、GMOインターネットグループが運営しているファクタリングサービスです。

GMO BtoB早払いとは異なり、FREENANCEでは個人向けに対応しているサービスとなっています。

>>>手数料の低さ・利用者数・申込数の部門で1位を獲得しているサービス！
フリーランスや個人事業主に大人気のサービス!!<<<

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FREENANCE(フリーナンス)の特徴、おすすめポイント

FREENANCE(フリーナンス)の特徴やポイントは、以下の通りです。

• 個人向けに1万円から取引が可能
• フリーランス向けにFREENANCE独自の補償がある
• 即日払いで手数料は3％〜

FREENANCEは、個人で活動しているフリーランス向けのサービスであり、少額の1万円から取引することができます。

他のサービスは、最低取引額が30万円や100万円と高い基準を設けており、個人が利用するにはハードルが高いファクタリングサービスがありました。

しかし、FREENANCEは個人事業主を対象としているため気軽に利用することができます。

さらに、FREENANCE独自の「フリーナンスあんしん補償」と呼ばれる補償に自動的に加入されます。

それによって、業務中に発生した事故や賠償責任といった責任を補償してもらえます。

個人事業主の方で、保険が無い方にとっては魅力的なサービスです。

>>>手数料の低さ・利用者数・申込数の部門で1位を獲得しているサービス！
フリーランスや個人事業主に大人気のサービス!!<<<

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FREENANCE(フリーナンス)の概要

FREENANCE(フリーナンス)の概要を表にまとめてみました。

>>>手数料の低さ・利用者数・申込数の部門で1位を獲得しているサービス！
フリーランスや個人事業主に大人気のサービス!!<<<

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TRY

出典：https://factoring-try-sko.co.jp/

TRYとは、株式会社SKOが運営する2社間ファクタリングをメインに行なっている会社です。

電話やLINE、メールといった連絡手段でいつでも問い合わせることができます。

>>>手数料・入金の速さ・調達可能金額のバランスがとれた会社！
ファクタリング以外に経営に関するコンサルの相談も可能<<<

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TRYの特徴、おすすめポイント

TRYの特徴やポイントは、以下の通りです。

• 2社間ファクタリングでは手数料が低い5％〜対応可能
• 全国対応しているため、地方からでも利用できる
• 建設業や個人といった幅広い業界が利用している

TRYは、2社間ファクタリングにおいて手数料が5％〜と良心的な設定です。

最低水準が明記されているため、安心してファクタリングを行うことが可能です。

TRYでは、首都圏に住んでいない方でも全国出張に対応しているため、どこからでも利用することができるおすすめなサービスです。

>>>手数料・入金の速さ・調達可能金額のバランスがとれた会社！
ファクタリング以外に経営に関するコンサルの相談も可能<<<

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TRYの概要

TRYの概要を表にまとめてみました。

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ファクタリング以外に経営に関するコンサルの相談も可能<<<

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日本中小企業金融サポート機構

出典：https://chushokigyo-support.or.jp/lp04/0b2/

日本中小企業金融サポート機構とは、一般社団法人が運営しているファクタリング会社です。

一般社団法人は非営利団体であるため、営利目的で行っておらず手数料が低く設定されています。

>>>最短30分&必要書類は2枚だけのサービス！
非営利団体が運営しているため安心<<<

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日本中小企業金融サポート機構の特徴、おすすめポイント

日本中小企業金融サポート機構の特徴やポイントは、以下の通りです。

• 手数料が上限下限と共に設定されている
• 最短30分で申し込みができる
• 資金調達だけでなく事業に関わる内容も相談することができる

日本中小企業金融サポート機構は、手数料が最低1.5％〜、最大10％と他社よりも圧倒的に低いことが特徴です。

一般社団法人は利益を得るためのビジネスができないため、収益が出ても事業に利用しなければいけません。

そのため、手数料が低く利用者が安心して利用することができます。

さらに、資金調達だけでなく企業の経営改善や事業コンサルといったサポートも行ってもらえます。

>>>最短30分&必要書類は2枚だけのサービス！
非営利団体が運営しているため安心<<<

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日本中小企業金融サポート機構の概要

日本中小企業金融サポート機構の概要を表にまとめてみました。

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三共サービス

出典：https://sankyo-fs.jp/

三共サービスとは、株式会社三共サービスが運営しているファクタリングサービスです。

2社間、3社間ファクタリング共に手数料が低いことが特徴です。

三共サービスの特徴、おすすめポイント

三共サービスの特徴やポイントは以下の通りです。

• 金融業界出身の担当者にサポートしてもらえる
• 初回利用者は事務手数料が無料になる
• 地方の方でも利用できるように郵送やメールなどでも対応可能

三共サービスでは、銀行や金融業界の金融や資金調達に精通しているプロフェッショナルの方が在籍しているファクタリング会社です。

また、地方の方でも気軽に問い合わせできるようにメールや郵送でも対応しています。

さらに、ファクタリングを初めて利用する方は事務手数料が無料になるサービスもあります。

他社のファクタリング会社を利用していた方にもお得なサービスがあるため、費用を抑えたい方にはおすすめのサービスです。

三共サービスの概要

三共サービスの概要を表にまとめてみました。

ウィット

出典：https://witservice.co.jp/

ウィットとは、少額からの取引に特化しているファクタリングサービスです。

他のサービスと異なり、30万円から買取可能なため大きい額では無いけどすぐに資金が欲しい中小企業におすすめです。

ウィットの特徴、おすすめポイント

ウィットの特徴やポイントは、以下の通りです。

• 小口取引に特化しており個人や中小企業が利用できる
• 資金や経営に関する相談をすることができる
• 非対面で最短2時間で振込をしてもらえる

ウィットでは、債権の買取額における最低額が設定されていません。

従来のファクタリング会社は、利用可能額が50万や100万円と高い基準を設けている会社が多くあります。

しかし、ウィットは個人や中小企業が気軽に利用できるように少額からでも買い取ってもらうことができます。

買取額に制限がないファクタリング会社を探している方は、ウィットがおすすめです。

ウィットの概要

ウィットの概要を表にまとめてみました。

PMG

出典：https://p-m-g.tokyo/

PMGとは、法人から個人事業主まで利用できるファクタリングサービスです。

Yahoo!ニュースや新聞などのメディアにも掲載されており、実績がある会社です。

PMGの特徴、おすすめポイント

PMGの特徴やポイントは、以下の通りです。

• 2億円まで資金調達できるのは業界トップ
• 最短で翌日に資金の振り込みが可能
• 買取額と手数料をシュミレーションで行うことができる

PMGでは、調達可能な資金額が最大で2億円まで可能です。

この金額は、他のファクタリング会社と比較しても頭1つ抜ける水準となっています。

金額面以外にも、最短で翌日までに現金を受け取ることができるため迅速なスピード対応も高く評価されています。

PMGの概要

PMGの概要を表にまとめてみました。

ジャパンマネジメント

出典：https://japan-management.com/

ジャパンマネジメントとは、株式会社ラインオフィスサービスが運営しているファクタリングサービスです。

福岡と東京を中心としており、24時間どこからでも相談をすることが可能です。

ジャパンマネジメントの特徴、おすすめポイント

ジャパンマネジメントの特徴やポイントは、以下の通りです。

• 新規受付や他社からの乗り換えに対応している
• 地方からでも担当者が出張訪問してくれる
• 担当者と対面で契約することができる

ジャパンマネジメントは、新規依頼の対応はもちろん、他社からの乗り換えにも対応しています。

現在利用している会社よりも手数料を低くして、すぐに現金を受け取りたいと考えている方はジャパンマネジメントがおすすめです。

ジャパンマネジメントの概要

ジャパンマネジメントの概要を表にまとめてみました。

K2ソリューションズ

出典：https://k2s.jp/

K2ソリューションズとは、審査通過率が90％以上と実績があるファクタリング会社です。

銀行融資を断られたり赤字を抱えていたりしている方でも審査が通る可能性があります。

K2ソリューションズの特徴、おすすめポイント

K2ソリューションズの特徴やポイントは、以下の通りです。

• 介護ファクタリングに対応している
• 最低額が30万円からであり、個人の方でも利用できる
• 手数料も5％からと低い設定となっている

K2ソリューションズは、2社間や3社間ファクタリングだけでなく介護ファクタリングにも対応しています。

一般的に、介護事業者が給付金を受け取りには2ヶ月ほどかかってしまいます。

しかしK2ソリューションズでは、介護ファクタリングを活用することで1ヶ月以内に受け取ることが可能です。

業種の制限がないファクタリング会社を探している方は、K2ソリューションズがおすすめです。

K2ソリューションズの概要

K2ソリューションズの概要を表にまとめてみました。

【目的別】おすすめファクタリング会社

目的別のおすすめファクタリング会社は以下の3つが挙げられます。

• 個人事業主利用向けファクタリング会社
• 即日対応向けファクタリング会社
• 審査なしファクタリング会社

それぞれ詳しく解説します。

個人事業主利用向けファクタリング会社

個人事業主が利用するのに向いているファクタリング会社は、以下の通りです。

• anew
• アクセルファクター
• OLTA

手続きに柔軟に対応してくれたり即日でも少ない資金に対応してくれたりしてくれるファクタリング会社を選ぶことがポイントです。

即日対応向けファクタリング会社

即日対応むけのファクタリング会社は、以下の通りです。

• ビートレーディング
• アクセルファクター
• ベストファクター

すぐに現金が必要な方は、申請から入金までを素早く対応しているファクタリング会社を選ぶことがポイントです。

審査が早いファクタリング会社

基本的にファクタリングを利用する際は、審査を通じて資金を得ることができます。

審査から振り込みまでのスピードが早いことで、すぐに資金調達が行えます。

そのため、「OLTA」「ビートレーディング」「ベストファクター」が審査が早いおすすめのファクタリング会社です。

失敗しないファクタリング会社の選び方

失敗しないファクタリング会社の選び方は、以下の6つが挙げられます。

• 償還請求権がない会社を選ぶ
• 手数料が安い会社を選ぶ
• 信頼性が高い会社を選ぶ
• 入金速度が早い会社を選ぶ
• 調達できる金額が多い会社を選ぶ
• 手続きがすぐ終わる会社を選ぶ

それぞれ詳しく解説します。

償還請求権がない会社を選ぶ

ファクタリング会社に償還請求権がない会社を選ぶことが大切です。

償還請求権とは、何らかの事情で取引先が経営できなくなったり倒産したりした際に回収できない売掛金をファクタリング会社から利用者に請求することができます。

償還請求権がある会社を選ぶと、利用者がファクタリング会社にお金を支払わなければいけないため、ファクタリングをする危険性が高くなります。

ファクタリングを利用する際にリスクを下げるためにも、償還請求権がないサービスを利用しましょう。

手数料が低い会社を選ぶ

ファクタリング会社が提示している手数料が低い会社を選ぶことが重要です。

費用を少しでも抑えてお金を得るためにも、手数料はファクタリング会社を選ぶ際に見逃せないポイントです。

一般的な手数料の相場は大体2〜20％であり、ファクタリング会社によっては具体的な数字を公表しています。

手数料の設定基準は、「債権や売掛金の金額に対して何％」といった比率で換算されます。

そのため、掛かるパーセントが高いともらえる金額が少なくなります。

少しでも安く手数料を済ませたい方は、複数の会社から査定をもらうと良いです。

信頼性が高い会社を選ぶ

ファクタリング会社の信頼性が高い会社を選ぶことが大事です。

ファクタリングはお金の貸し借りではなく、債権の譲渡を行なっています。

信頼できる会社は、所在地や電話番号、代表者の名前など基本的な法人情報がホームページに必ず記載されています。

一方で悪徳業者は、これらの情報が明確ではない場合が多いです。

ファクタリング会社とのトラブルを引き起こさないためにも、運営会社の実績や規模をチェックすることが重要です。

入金速度が早い会社を選ぶ

申し込みから入金までのスピードが早いファクタリング会社を選ぶことが肝心です。

従来は、お金を融資してもらうために1〜3ヶ月と長期間待たなければいけませんでした。

しかしファクタリングでは、早急に現金が必要な状況に置かれている方に向けたサービスとなっています。

例えば、2社間ファクタリングは即日〜2日程度、3社間ファクタリングは1週間〜10日程度で入金してもらうことができます。

最短で入金してもらえるためにも、事前にどれくらいで振り込んでもらえるか確認することがポイントです。

調達できる金額が多い会社を選ぶ

ファクタリング会社から調達できる金額が多い会社を選ぶことがポイントです。

ファクタリング会社によっては、最低金額を設定している会社もあります。

例えば、最低取引額の設定が無い会社もあれば最低100万円〜といった会社があります。

利用する方で取引する金額は異なるため、自分が取引する金額に対応しているファクタリング会社かどうか事前にチェックすることが大切です。

手続きがすぐ終わる会社を選ぶ

申し込みから手続きまでがすぐ終わるファクタリング会社を選ぶことが大切です。

ファクタリング会社によって、手続きをする手順や方法が異なります。

例えば、対面で手続きを行なったり電話や郵送で対応したりする会社があります。

さらにファクタリング会社によっては、契約をする際には対面必須と設けてる場合もあります。

しかし、anewのように手続きが全てオンライン上で行えるファクタリング会社を活用することで、効率良く手続きを行うことができます。

ファクタリングとは

ファクタリングとは、取引先企業からもらった入金されていない請求書を債権としてファクタリング会社に譲渡することで、現金を受け取れる資金調達方法です。

売掛金とは、販売した商品やサービスの利益を将来得ることができる権利です。

この債権をファクタリング会社に買い取ってもらうことで、申し込みから最短即日〜2日で現金を振り込んでもらえます。

銀行や信用金庫からお金を借り入れる「借入」とは異なり、担保や保証人が必要ないため個人や中小企業でも利用することができます。

手数料のみ払えば現金を得られるため、早急に資金が必要な際に便利な調達方法だと言えます。

ファクタリングの種類

ファクタリングには、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの種類に分けられます。

それぞれの特徴についてご紹介します。

2社間ファクタリング

2社間ファクタリングとは、ファクタリング会社と利用者の1対1で行われるサービスです。

2車間で行う際は、取引先にバレることなく素早く現金を受け取ることができます。

しかし、2社間ファクタリングは時間をかけずに手続きできる分、手数料が高く設定されています。

外部からお金を調達していることを取引先にバレて信用を失いたくない方は、2社間ファクタリングがおすすめです。

3社間ファクタリング

3社間ファクタリングとは、ファクタリング会社と利用者、取引先の三社と行うサービスです。

三社で行う際は、取引先からの承諾がないとファクタリングをすることができません。

2社間ファクタリングと比較すると手数料は安く済ませられることができます。

しかし、取引先に資金調達が知られてしまうため、資金繰りが不安定で取引先企業からの信用を失ってしまうリスクがあります。

ファクタリングのメリット

ファクタリングのメリットは、以下の3つが挙げられます。

• 即日で資金が調達できる
• 返済をする必要がない
• 保証人がいらない

それぞれのメリットについて詳しく解説します。

即日で資金が調達できる

ファクタリングでは、即日で資金が調達できます。

一般的に日本は信用取引をしており、売掛金は後からもらうことになっています。

しかしファクタリングは、申し込んでから数日以内に現金をもらうことができます。

社員の給料や支払いといった資金面で困難な際にサポートしてもらうことが可能です。

会社の業績に関わらず資金調達が可能

ファクタリングは、会社の業績に関わらず資金調達が可能です。

融資ではないため、会社や個人の資産状況は確認されません。

従来は、会社の経営状況が悪いと融資を受けられず資金繰りで悩むことが多くありました。

ファクタリングでは、利用者の財政状況関係なしに売掛先の信用や経営がしっかりしていれば資金調達を行うことができます。

保証人がいらない

ファクタリングでは、保証人がいなくても資金を借りることができます。

信用金庫や銀行から融資を受けるのとは異なり、担保や保証人が必要ありません。

そのため、それらの機関を介した融資よりも好条件で資金を得ることができる可能性が高いです。

ファクタリングのデメリット

ファクタリングのデメリットは、以下の3つが挙げられます。

• 手数料が発生する
• 3社間で行うと取引先にバレてしまう
• 悪徳業者がいる

それぞれのデメリットについて詳しく解説します。

手数料が発生する

ファクタリングでは高い手数料が発生します。

融資を受けるハードルが低い分、ファクタリング会社は手数料を高く設定しています。

一般的に銀行から融資を受ける際にかかる手数料は10〜15％払わなければなりません。

しかし、ファクタリングは低くて1〜3％の手数料で済ませることができます。

ファクタリングを行っている会社も利益を得るためにも手数料を負担する必要があります。

3社間で行うと取引先にバレてしまう

ファクタリングを3社間で行うと取引先にバレてしまう可能性があります。

2社間でのファクタリングと比較して手数料は安く済ませられますが、売掛先の会社に通知がいくためリスクが大きいです。

クライアントにファクタリングを行っていることがバレると、「経営が不安定なのか」「資金面で苦しんでいるのか」などと相手方に不安を募らせてしまいます。

そのため、取引を止められたり契約を断られたりしてしまう可能性があります。

悪徳業者がいる

ファクタリング会社の中には悪徳業者も存在します。

表向きはしっかりしている会社だと思っても、闇金や闇金や反社と繋がっている運営会社もあります。

現在ファクタリングに関する法律が整っていないため、参入しやすく悪質な手口をする会社も存在します。

ファクタリングをする前に、運営会社の口コミや評判、会社情報をしっかりと確認することが大切です。

ファクタリングを行う際のステップ

ファクタリングを行う際のステップは、以下の4つが挙げられます。

• 利用会社を選ぶ
• 契約書類を準備する
• 審査、査定に応募する
• 契約して振り込み

それぞれ詳しく解説します。

利用会社を選ぶ

ファクタリング会社を選ぶ際のポイントは以下4つです。

• 手数料の比率
• 対応限度額
• 契約方法
• 契約から入金速度

ファクタリング会社や売掛に出す金額、売掛先企業の信用度の視点から手数料の比率が変わります。

少しでも低い手数料で取引をするためにも、事前に手数料を確認することが重要です。

また、売り掛け債権の買取り限度額もファクタリング会社によって異なります。

自分が売掛する金額に対応しているかどうかチェックすることが大切です。

現金化をすぐにできることがファクタリングのメリットなため、自分にとって使いやすい会社を選ぶことがポイントです。

契約書類を準備する

利用するファクタリング会社が決まったら、契約書類を準備します。

契約に必要な書類においては会社ごとに異なるため、公式サイトをチェックする必要があります。

契約において書類を準備する手間を省略したい方は、少ない書類で利用できるファクタリング会社を選びましょう。

審査、査定に応募する

書類が揃ったら資金をもらうための審査、査定に応募します。

この際に行われることは、提出した売掛債権が「買い取れるか」「手数料がいくらになるか」などのチェックです。

ファクタリングを利用して債権を売却すると、利用者は代金から手数料を引かれたお金がもらえます。

もし手数料でかなり引かれている金額を提示されたら、契約に進まないことも可能です。

その際にファクタリング会社が提出した金額に不満がなければ、次のステップに進みます。

契約して振り込み

ファクタリング会社からの金額提示に納得したら、契約して資金が振り込まれます。

その際に、ファクタリング会社によっては対面での契約対応をしなければいけないこともあります。

また、契約はオンラインや郵送といった様々な対応をしている会社もあります。

そのため、自分にとって一連の流れが簡単にスムーズに行えるファクタリング会社を選ぶことが重要です。

悪質なファクタリング会社の見分け方

悪徳なファクタリング会社から被害を受けないためにも、契約前に以下のポイントをチェックすることが大切です。

• 運営会社の資本金や実績などの会社情報を調べる
• 契約内容に疑問があったらすぐに確認する
• 契約書は必ず捨てずに残しておく
• ファクタリングにかかる費用を細かく確認する

違法なファクタリング会社に騙されないためにも、運営会社の会社概要をしっかりと調べることが重要です。

悪徳会社は、会社の所在地や電話番号が記載されていないことが多いです。

実績においても嘘の内容を書いたり、相場よりも高い手数料を提案したりすることがあります。

契約する際に、理解できない内容がある場合はそのままにせずに必ず確認しましょう。

低すぎる手数料やしつこい勧誘をされて怪しいと思ったら、相場と比較して契約内容がしっかり記載されているかどうか確認することが重要です。

ファクタリングに関するよくある質問

ファクタリングに関するよくある質問についてご紹介します。

銀行融資とファクタリングの違いはあるの？

銀行融資とファクタリングの大きな違いは、審査の早さと保証人や担保の有無です。

銀行融資では、資金を借りるための審査に1〜2ヶ月ほどかかることが一般的です。

また、銀行融資は借入であるため保証人や担保を付けて返済できる証明をする必要があります。

一方ファクタリングは、審査が最短で即日〜2日で完了することができ、保証人や担保が必要ありません。

そのため、即日で資金が欲しい方にはファクタリングがおすすめです。

複数のファクタリング会社を併用することは可能？

複数のファクタリング会社を併用することはできます。

しかし、すでに違うファクタリング会社に譲渡した債権を他の会社に売ることはできません。

上記の行為をおこなった場合は、二重譲渡と見なされ罪に問われる恐れがあります。

そのため、複数の債権を売りたい場合は、債権の数だけファクタリング会社を利用することが大切です。

ファクタリングに制限がある業種はあるの？

ファクタリングに業種の制限をかけている会社はありません。

しかし、ファクタリング会社によっては業種に制限をかけている会社もあります。

そのため、事前に公式サイトを確認したり直接問い合わせて聞いてみましょう。

ファクタリングおすすめランキングまとめ

この記事では「おすすめのファクタリング会社や失敗しない選び方」などをご紹介してきました。

ファクタリングを行うことで、スピーディーに資金調達をすることができます。

悪徳なファクタリング会社に騙されないためにも、この記事で紹介した選び方のポイントや見分け方を参考にすることが大切です。

優良なファクタリング会社を通じて資金を得るためにも、自分の状況に適した会社を選びましょう。